Konut kredisiyle ev almak adım adım

Kısa cevap

Konut kredisiyle ev alırken sıra genellikle şöyledir: bütçenizi ve taksidi hesaplarsınız, bankanın kredi değerlendirmesinden geçersiniz, evi seçip hukuki durumunu kontrol edersiniz, banka ekspertiz yaptırır, kredi sözleşmesini imzalarsınız ve tapu müdürlüğünde satış ile bankanın ipoteği aynı işlemde tescil edilir. Faiz oranı, kullandırma sınırı ve masraflar bankaya ve döneme göre değiştiği için güncel koşulları bankanızdan yazılı olarak alın.

1. Bütçe ve taksit

Önce peşinat olarak ayırabileceğiniz tutarı ve rahatça ödeyebileceğiniz aylık taksiti belirleyin. Konut kredisi hesaplayıcısına kredi tutarını, vadeyi ve bankanın size bildirdiği aylık faiz oranını girerek taksidi, toplam faizi ve toplam geri ödemeyi görebilirsiniz.

Peşinata ek olarak tapu harcı, döner sermaye ücreti, ekspertiz ve kredi tahsis ücreti, sigorta, taşınma ve tadilat gibi giderler için de pay ayırın. Tapu masrafını ayrıca hesaplayabilirsiniz.

2. Kredi değerlendirmesi

Banka gelirinizi, mevcut borçlarınızı ve kredi geçmişinizi değerlendirir. Kredi notunuzu Kredi Kayıt Bürosu'nun Findeks hizmetinden önceden görebilirsiniz. Gelir belgesi ve kimlik gibi belgeleri erkenden hazırlamak süreci hızlandırır.

Ev aramaya başlamadan önce bankadan kabaca ne kadar kredi kullanabileceğinizi öğrenmek, bütçenize uymayan evlerle vakit kaybetmenizi önler.

3. Evi seçin, hukuki durumu kontrol edin

• Yapı kullanma izni (iskân) var mı? Eksikse bazı bankalar kredi vermeyebilir.
• Tapu kat mülkiyeti mi, kat irtifakı mı?
• Tapu kaydında ipotek, haciz ya da şerh var mı? Satıcının mevcut kredisi varsa ipoteğin nasıl kaldırılacağı netleşmeli.
• Yerindeki yapı projeyle uyumlu mu? Kaçak kat ya da eklenti ekspertizde sorun çıkarabilir.

4. Ekspertiz

Banka, lisanslı bir değerleme uzmanına ekspertiz raporu hazırlatır ve kullandıracağı krediyi satış bedeline değil bu rapordaki değere göre belirler. Ekspertiz değeri satış bedelinin altında kalırsa aradaki fark kadar daha fazla peşinat gerekebilir.

Ekspertizden önce evin piyasa değeri hakkında fikir edinmek için ücretsiz değerlemeyi kullanabilirsiniz; ancak bu ön tahmin ekspertiz raporunun yerine geçmez.

5. Kredi sözleşmesi

Konut finansmanı sözleşmeleri Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun kapsamındadır. Sözleşmeden önce banka size sözleşmenin temel koşullarını gösteren bir bilgi formu verir; faiz oranını, toplam geri ödemeyi, masrafları ve erken ödeme koşullarını bu formdan karşılaştırın.

Krediyi vadesinden önce kapatmak isterseniz bankanın isteyebileceği erken ödeme tazminatı kanunla sınırlandırılmıştır. Sözleşmede bu konunun nasıl yazıldığına bakın.

6. Tapuda satış ve ipotek

Satış başvurusu Web Tapu üzerinden yapılır. Randevu günü tapu müdürlüğünde satış ile bankanın ipoteği birlikte tescil edilir. Kredi tutarının satıcıya ne zaman ve nasıl aktarılacağını bankanızla ve satıcıyla önceden netleştirin.

Bina niteliğindeki taşınmazın devrinde geçerli zorunlu deprem sigortası (DASK) poliçesi aranır. Banka ayrıca kredi süresince konut sigortası isteyebilir.

7. Kredi bittiğinde

Kredinin tamamı ödendiğinde ipotek kendiliğinden kalkmaz. Bankadan ipoteğin kaldırılması (fek) için yazı ya da işlem talep edin ve tapu kaydının temizlendiğini kontrol edin.

Kredi faizleri, kullandırma sınırları, vergi uygulaması ve masraflar bankaya ve döneme göre değişir. Güncel koşulları bankanızdan teyit edin.